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生活小知识:征信是什么?

导读 最近小编发现有诸多的小伙伴们对于征信是什么?这个问题都颇为感兴趣的,大家也都想要及时了解到征信是什么?相关信息,那么小编今天就

最近小编发现有诸多的小伙伴们对于征信是什么?这个问题都颇为感兴趣的,大家也都想要及时了解到征信是什么?相关信息,那么小编今天就来为大家梳理下具体的关于这个问题的一些消息吧。

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    征信就是通过采集、整理并保存的个人信用信息记录。个人征信报告记录了用户过去的个人信用行为,这份报告可以影响用户未来的经济活动,无论是办理贷款还是申请信用卡,银行或金融公司都会以用户的征信情况为依据。

    征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言,信而有征,故怨远于其身”。其中,“信而有征”即为可验证其言为信实,或征求、验证信用。

    征信就是通过采集、整理并保存的个人信用信息记录。个人征信报告记录了用户过去的个人信用行为,这份报告可以影响用户未来的经济活动,无论是办理贷款还是申请信用卡,银行或金融公司都会以用户的征信情况为依据。

    征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式,包括货币借贷和商品赊销等形式,如银行信用、商业信用等。

    征信的内容

    个人基本信息:包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。

    银行贷款信息:何时在哪家银行贷了多少款,还了多少款,还有多少款没还,以及每月还款情况等。

    信用卡信息:个人办理了哪几家银行的信用卡,信用卡的透支额度以及个人还款的记录等。

    开立银行结算账户的信息:姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等,不包括结算账户的存取款、转账支付和余额信息。

    信用报告被查询的记录:计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了个人的信用报告。

    随着数据库建设的逐步推进,除了以上信息外,个人信用报告还将记载个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息。

    征信的作用是什么?

    1.节省时间

    银行需要了解的很多信息都在信用报告里,无须再花更多时间去调查、核实借款申请表上填报信息的真实性。所以,征信的第一个好处就是给个人节省时间,帮助个人更快速地获得借款。

    2.借款便利

    如果个人的信用报告反映一个按时还款、认真履约的人,银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

    3.信用提醒

    如果信用报告中记载个人信用记录不良,银行在考虑是否提供贷款时必然要慎重对待。由此能够提醒个人珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。

    4.公平信贷

    征信中心提供给银行的个人信用历史的客观记录,减少信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响,令申请人得到更公平的信贷机会。