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使用529计划存钱上大学的利弊

导读 在你投资任何类型的大学储蓄计划之前,你应该考虑它提供的优点和缺点。当你考虑使用529计划为你的孩子建立大学基金时,下面的信息可能会帮助你。 这里有一些很好的理由来考虑投资529

在你投资任何类型的大学储蓄计划之前,你应该考虑它提供的优点和缺点。当你考虑使用529计划为你的孩子建立大学基金时,下面的信息可能会帮助你。

这里有一些很好的理由来考虑投资529大学计划来为你的孩子的教育存钱:

当你投资529大学储蓄计划时,你的提款很可能是免税的。(明智的做法是参考美国国税局970号出版物。)直到最近,这一免税条款还将在2010年到期,但是,由于最近法律的变化,它似乎将成为未来几年的一个优势。

你的帐户有利息529计划很像共同基金。一些州的计划可能运作方式不同,但大多数人将钱投资于股票和债券,希望其增长速度快于普通的银行储蓄账户。大多数计划在理财方面都做得很好。

然而,在你签署任何投资合同之前,你应该确保研究你考虑的任何计划。确保你对计划的投资方向、投资的风险水平(保守与激进)以及计划最近的表现感到满意。在签字之前,先确定你能接受什么样的条件。

自动投资选项许多计划都提供自动投资选项,允许529大学计划每个月从你的支票或储蓄账户中提取一定数额的钱。你决定了数额,更好的是,你可以享受免提投资,这有助于防止你把钱花在其他事情上。有了这个选项,你将永远不需要你的支票簿把钱放在你的计划!

你想存多少大学学费就存多少。529计划允许你每年想存多少钱就存多少。(不幸的是,预付学费计划没有。它们限制了你每年可以贡献的金额,就像IRA一样。)虽然无限的储蓄听起来很光荣,但要小心,不要因为储蓄太多而把自己逼入困境。

你的钱是可以转移的529大学储蓄计划允许你把钱从一个州转到另一个州,然后把省下来的钱用在你孩子选择的任何一所大学上。储蓄和预付学费计划都可以从一个家庭成员转移到另一个家庭成员,所以如果一个孩子决定不上大学,你可以用这笔钱支付另一个孩子的学费。

虽然使用529计划作为大学基金的投资工具是有好处的,但也有一些重大的负面因素需要考虑:

如果你不把钱花在529大学学费储蓄计划上,当你把钱取出来用在其他事情上时,你将会受到10%的惩罚。此外,你所在的州和联邦政府都将对你当前纳税等级账户上的收入征税。

如果在你所有的孩子完成大学学业后,你的账户里有多余的钱,那么这些钱也会受到惩罚,你所在的州和联邦政府肯定会对这些钱征税。宁可失之过轻。一个好的经验法则是设法省下相当于州内公立大学四年学费的钱。

目前,529计划(大学储蓄计划或预付学费计划)对你的经济资助资格影响不大,因为这些计划在计算预期家庭贡献(EFC)的大学费用时被认为是父母资产的一部分。

你的投资选择是有限的,即使你的529储蓄计划是税收递延,你可能会放弃机会,改变你的投资方向。这是什么意思?好吧,如果你发现一个共同基金的利息比你的529计划要高,并且想要转移你的资金,那么你将会受到前面提到的10%的罚款。